Esta semana tive uma consulta com um novo cliente que pretende adquirir um imóvel.
O “Mário” (nome fictício) veio ter connosco por “descargo de consciência”, estava seguro que não podíamos fazer nada melhor do que aquilo que ele obtivera através da recomendação de um amigo.
A reacção dele ao nosso trabalho foi de tal forma entusiástica que deu para perceber a sensação de “dever cumprido”! Por isso não resisto a partilhar a experiência convosco. 
Ele vinha munido de algumas simulações que tinha obtido junto das instituições financeiras mais sonantes da nossa praça. Aquela que mais o entusiasmou, e de todas sem dúvida a melhor, é a que está descrita como Alternativa I.
Mas… com alguns “ajustes” obtivemos a Alternativa II.
Valor de avaliação do imóvel – 185.000,00€
Valor do financiamento – 144.000,00€
Relação financiamento/garantia (LTV) < 80%
Alternativa I:
Spread – 1,25%
Prazo – 30 anos
Obrigatoriedades - conta ordenado, dois débitos directos, cartão multibanco e adesão ao homebanking, seguro de vida e seguro multiriscos na instituição.
Total mensal = 679,82€
Alternativa II:
Spread – 1,40%
Prazo – 30 anos
Obrigatoriedades – conta ordenado, dois débitos directos, cartão multibanco e adesão ao homebanking.
Total mensal = 641,50€
Resumo:
Poupança mensal = 38,32€
Poupança anual = 459,84€
Poupança no final dos 30 anos = 13.795,20€
DEIXE A SUA OPINIÃO
Agora a parte onde preciso da vossa ajuda.
Qual será a justificação para obtermos esta diferença mensal? Escolha a opção que lhe parece correcta e deixe o seu comentário!
- a) Despesas pela conta ordenado e/ou comissões de cobrança da prestação incluídas na alternativa I
- b) EUR num caso a 3M e noutro a 6M
- c) Seguros feitos dentro da instituição numa simulação e directamente numa seguradora por intermédio da Decisões e Soluções
- d) Valor residual num caso e noutro não
- e) Diferentes instituições de crédito
Conto com a vossa colaboração!!! 
Dentro de dias publicamos a operação financeira completa, identificando a resposta correcta!
O spread subiu e a prestação desceu ?
Olá Daniel
É verdade, não está trocado
Qual das hipóteses te parece mais provável para justificar este facto?
Um seguro mais barato.
Hummm, será?!
Estamos quase a descobrir…
Cumprimentos,
Mónica Carvalhido
Sem dúvida que nos dias que correm a consultadoria financeira é essencial para ajudar a maioria da população que segundo me parece, na maioria dos casos nem conhece o vosso trabalho e se rege por aquilo que lhes é dito nos bancos.
Esta divulgação é óptima para ajudar a baixar as prestações entre outros conselhos.
Parabéns pelo vosso trabalho.
Na minha opinião a resposta “C” será a mais indicada.
Obrigada Ana, pelo comentário e pelos elogios!
Quanto à resposta, já, já, vamos ficar a saber se está certa ou não
Cumprimentos,
Mónica Carvalhido
uma pergunta… o valor do Total mensal para a alternativa I não contabilizava já os seguros?
Olá João Pedro
Em qualquer uma das alternativas o valor dos seguros está contabilizado.
Qual das hipóteses te parece mais provável para justificar a variação?
Na minha opinião é a resposta C
Será?!
Cumprimentos,
Mónica Carvalhido
Deve ser mesmo a C.
Mas devia estar colocado na alternativa II, que já inclui os seguros, só soube isso pelos comentários. Ao ler apenas o post, pareceu-me lógica a descida na prestação, pois não teria os seguros incluídos.
Bom trabalho Mónica.
Obrigada Eugénio, pelo comentário e pela crítica – tens toda a razão!
De qualquer maneira aproveito para dizer uma vez mais que os seguros estão incluídos nas duas alternativas.
Cumprimentos,
Mónica Carvalhido
A resposta d) parece-me a mais pertinente.?
Hummm, será?!
Cumprimentos,
Mónica Carvalhido
A resposta c)??